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マイホームのローンが残っているのに自己破産をした場合は?

まだローンが残っているマイホームや車などがあるときに、債務者が自己破産を行うと、それらのローンは解約され、自宅も自動車も借金の返済のために売ることになります。

自己破産以外の債務整理では住宅ローンなどの契約は保全され、支払いはこれまで通りしていかなければいけません。

また、これらを売却して返済に充てる必要はないわけで、自己破産と混同しないよう注意してください。

デザインが変わったかと思ったら、督促状の差出人が気がついたら変わっていて驚いたという声は意外と多いものです。

これは、債権を債権回収会社に譲ったということで、回収業務は新しい債権者が行うことになります。

こうした時でも債務整理の手続きをすることは無駄ではありません。

ただ、交渉相手は元の債権者から新しい債権者に変わります。

また、債務整理の介入通知を送付することで、そこからの督促や取立てなどは即時停止します。

債権者が変わったからといって諦めないでください。

債務について利息制限法に基づいて過払い金を計算しなおし、債務と相殺するために行うのが特定調停です。

ただし、負債と比較して過払い金のほうが多い場合は、特定調停の場では払い過ぎた分が債務者に戻ってくることはなく、借金が帳消しになるだけです。

過払い金額の方が多そうだと解っているのだったら相殺目的の特定調停などはせず、返還が期待できるという意味で過払い金請求を行うほうが良いのです。

原則として奨学金の借り入れをする時は保証人と連帯保証人の両方が必要ですが、保証人と名のつく人が債務整理をしていると、個人信用情報を紹介すれば分かってしまうため、審査に通らないこともあるようです。

もしそういった心配があるのでしたら、人的保証制度ではなく機関保証制度を選択すれば、最初から保証人不要で奨学金の貸与を受けることが可能になります。

保証料は毎月分割で払いますが、貸与される奨学金から差し引かれるので振込額は若干減ります。

任意整理や裁判所を通す自己破産や個人再生などは、自分で手続きしようと思えばできるのでしょうが、どの弁護士に聞いても無理だと答えるはずです。

たとえば任意整理を行う際も債務者本人が言う話というのは弁護士のような客観性に欠けますし、大幅な減額を見込んだ個人再生を行う時も、提出書類は相手が納得してくれるように書かなければいけません。

また、自己破産は免責決定を受けなければ意味がないのですが、素人の作成した書類がはたして通るでしょうか。

債務整理で時間がかかりすぎると提訴されることもありますし、ここはやはり司法書士や弁護士を頼んで処理してもらう方が良いでしょう。

司法書士であれば誰でも同じと思ってはいないでしょうか。

認定司法書士でなければ案件として債務整理を引き受けることはできません。

料金は弁護士より若干安いようですが、司法書士の場合、任意整理だとひとつの債権あたりの額が上限140万円までという制限があります。

そのほか、個人再生や自己破産などを行う際は、弁護士が債務者の代理人になれるのに対し、代理人として司法書士を任命することはできないことになっていますから、裁判所には債務者本人が行く事になります。

債務整理を依頼するには、手始めとして弁護士や認定司法書士などに依頼を受けてもらう「着手金」を払わなければなりません。

すべてが終われば成功報酬も必要ですし、着手金や報酬以外の出費としては、所轄の裁判所ならびに債権者のもとに行くための交通費や、手続きに必要な書類を裁判所に提出するときの印紙料金や切手代なども負担しなければなりません。

もっともこれらは実費請求が常ですし、かかった金額だけみておけば間違いありません。

いかなる債務整理であっても、法務事務所(法律事務所)に依頼するとすぐに手続きが始まります。

事情が変わったからといって、手続きの途中で取りやめにしてほしいと言っても、債権者に介入通知が到着してからでは、止めるというのは、時期にもよりますが対応できないことの方が多いです。

なかでも難しいのは自己破産で、手続きに入ると取消しが効きませんから注意が必要です。

ですから、債務整理をするというのは、よく検討してから開始するべきです。

また、始める前なら弁護士等に相談することもできます。

認知度は高くないようですが、債務整理のひとつとして特定調停というものがあります。

返済すべき債務があり、なおかつ既に過払いになっている金額がある場合に有効な債務整理のひとつです。

それから、ここで判明した過払い金については、過払い金の請求は特定調停ではできませんから、あとから別途、請求します。

債務が残っているうちは過払い金請求はできず、返済して借金がゼロになった時点で行えるようになります。

新たに借金をする時や、カードを作成するときの審査に当たって重要な役割を果たすのが個人信用情報です。

時にブラックリストなどと言われますが、ここには債務整理をした過去についても記載が残っています。

これがある間はいわゆるブラック状態で新規借り入れは不可能です。

たとえば自己破産を行えば個人信用情報の記録は裁判所で免責が決定してから、任意整理や個人再生の場合は手続き後に残った債務を完済した時から少なくとも5年間は残ります。